Twój przewodnik po pożyczkach dla rodziców PLUS na rok 2019

17.02.2021

Pożyczki Parent PLUS mogą pomóc w opłaceniu edukacji Twojego dziecka, ale ważne jest, aby najpierw poznać szczegóły programu.

Źródło obrazu: Getty Images

Pożyczka Direct PLUS to rodzaj pożyczki studenckiej udzielanej przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych. Pożyczki Direct PLUS mogą być udzielane rodzicom studentów pozostających na utrzymaniu oraz absolwentom. Chociaż oba rodzaje są oficjalnie nazywane pożyczkami Direct PLUS, gdy są udzielane pożyczkobiorcy macierzystemu, są powszechnie określane jako pożyczki dla rodziców PLUS. Należy jednak zaznaczyć, że „Parent PLUS Loan nie jest oficjalnym tytułem.

Pożyczki PLUS mają stanowić uzupełnienie innych form pomocy dla studentów. Na przykład, jeśli po jakimkolwiek stypendium lub grantach, które student otrzymuje, a jego zdolność do zaciągania pożyczek jest większa, jeśli chodzi o pożyczki bezpośrednie i niesubsydiowane, pożyczki PLUS mogą pomóc wypełnić lukę.

Za pożyczkę dla rodziców PLUS odpowiedzialny jest rodzic, a nie uczeń. Rodzic jest odpowiedzialny za spłatę pożyczki zgodnie z ustaleniami, a odpowiedzialności nie można przenieść na ucznia.

Pożyczki PLUS są wypłacane bezpośrednio do szkoły, gdzie są wykorzystywane do pokrycia czesnego, opłat lub innych opłat na koncie ucznia. Jeśli po uregulowaniu wszystkich opłat szkoły pozostaną pieniądze, wszelkie pozostałe środki zostaną przekazane tobie (rodzicowi) lub uczniowi, w zależności od tego, jak ustaliłeś pożyczkę podczas składania wniosku.

Kto może otrzymać pożyczkę dla rodziców PLUS?

Oczywiście, aby otrzymać pożyczkę Parent PLUS, musisz być rodzicem studenta (biologicznego lub adopcyjnego) lub małżonkiem rodzica studenta. Dziadkowie nie kwalifikują się, chyba że legalnie adoptowali ucznia.

Musisz także być obywatelem Stanów Zjednoczonych, obywatelem lub stałym rezydentem i ogólnie mieć dobrą opinię w zakresie wszelkich innych federalnych pożyczek studenckich i stypendiów, które możesz mieć.

Chociaż nie nazwałbym dokładnie standardów kredytowych stosowanych podczas ubiegania się o pożyczki dla rodziców PLUS, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że w przeciwieństwie do pożyczek bezpośrednich dla studentów, pożyczki dla rodziców PLUS są oparte na kredytach.

Jednym z wymogów jest to, że wnioskodawca nie może mieć niekorzystnej historii kredytowej, którą definiuje się jako:

  • Posiadanie jednego lub więcej długów o łącznym saldzie przekraczającym 2085 USD, które są opóźnione o 90 lub więcej dni lub zostały umieszczone w windykacji lub odpisane w ciągu ostatnich dwóch lat.
  • Lub w przypadku niekorzystnego działania, takiego jak wykluczenie, odzyskanie własności, zastaw podatkowy lub zajęcie wynagrodzenia w ciągu ostatnich pięciu lat.Ile mogę pożyczyć?

    Krótka odpowiedź jest taka, że ​​maksymalna kwota, jaką możesz pożyczyć w ramach Pożyczki Parent PLUS, zależy od tego, gdzie Twoje dziecko chodzi do szkoły.

    Każda szkoła każdego roku określa całkowity koszt uczestnictwa. Maksymalna kwota Pożyczki PLUS, jaką możesz otrzymać, jest określona przez tę kwotę pomniejszoną o jakąkolwiek inną pomoc finansową, jaką otrzyma Twoje dziecko. Aby było jasne, warunki dotyczące bezpośrednich i niesubsydiowanych pożyczek są o wiele lepsze niż te oferowane w ramach pożyczek PLUS, więc generalnie dobrym pomysłem jest maksymalne zwiększenie zdolności pożyczkowej federalnej pożyczki studenckiej.

    Oto przykład, jak to działa. Moja alma mater, University of South Carolina, szacuje, że jej koszty w latach 2018–2019 dla studentów na kampusie wyniosą 29 880 USD. Obejmuje to czesne, opłaty, zakwaterowanie, środki, książki, przybory szkolne, transport i inne różne wydatki na semestry jesienne i wiosenne.

    Powiedzmy, że Twój uczeń jest studentem drugiego roku w tej szkole. Powiemy, że twój student ma 4000 $ na różne stypendia i granty, a jako student drugiego roku zależny może pożyczyć nawet 6500 $ w Pożyczkach Bezpośrednich. Odejmowanie tych innych form pomocy od kosztów uczęszczania do szkoły pokazuje, że maksymalna pożyczka PLUS, jaką rodzic może otrzymać, wynosi 19 380 USD na rok szkolny.

    Ważne jest, aby wziąć pod uwagę, że nie musisz pożyczać maksymalnej kwoty. Na przykład, jeśli masz pieniądze z oszczędności, które możesz wykorzystać, weź to pod uwagę przy składaniu wniosku. Pamiętaj, że wszystko, co pożyczysz, będzie podlegać opłatom i odsetkom, co omówię w następnej sekcji.

    Ile kosztują pożyczki Parent PLUS?

    Z Pożyczkami dla Rodzica PLUS wiążą się dwa główne koszty – oprocentowanie i opłata za pożyczkę.

    Po pierwsze, podobnie jak inne rodzaje federalnych pożyczek studenckich, pożyczki dla rodziców PLUS mają stałe oprocentowanie, które jest ustalane dla pożyczek wypłacanych w trakcie każdego roku szkolnego. Bez zagłębiania się w to, jak to działa, stopa procentowa jest zasadniczo ustalana jako rentowność 10-letnich obligacji skarbowych plus pewna premia. Na rok szkolny 2018–2019 oprocentowanie Pożyczki PLUS wynosi 7,6% i dotyczy to pożyczek, które zostały wypłacone po 1 lipca 2018 r. Lub później, a przed 1 lipca 2019 r.

    Drugi koszt to „opłata pożyczkowa, która jest podobna do opłaty początkowej pobieranej przez pożyczkodawcę hipotecznego lub samochodowego – jest to opłata mająca na celu zrekompensowanie pożyczkodawcy kosztów poniesionych podczas udzielania pożyczki. Opłata za pożyczkę również zmienia się co roku (chociaż okres ten trwa od 1 października do 30 września).

    W przypadku pożyczek wypłaconych po raz pierwszy od 1 października 2018 r. Do 30 września 2019 r. Opłata za pożyczkę PLUS wynosi 4,248%. Opłata ta jest potrącana z każdej wypłaty pożyczki. Na przykład, jeśli uzyskasz Pożyczkę PLUS w wysokości 10 000 USD przed 30 września 2019 r., Do szkoły Twojego dziecka trafi tylko 9575,20 USD.

    Jak działa spłata?

    Składając wniosek o pożyczkę dla rodziców PLUS, możesz poprosić o odroczenie, gdy dziecko jest w szkole. W takim przypadku nie będziesz musiał rozpoczynać spłaty pożyczki, dopóki nie ukończą szkoły, nie ukończą szkoły lub nie spadną poniżej poziomu rejestracji na pół etatu.

    Jednak ważne jest, aby wspomnieć, że musisz poprosić o odroczenie, jeśli tego chcesz. W przeciwnym razie będziesz odpowiedzialny za dokonywanie płatności, gdy tylko pożyczka zostanie w pełni wypłacona.

    Kredytobiorcy Parent PLUS Loan mogą wybierać spośród standardowego (10-letniego) planu spłaty, stopniowego planu spłaty (rozpoczynającego się od niższych i stopniowo rosnących rat) lub rozszerzonego planu spłaty (do 25 lat). Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki dla rodziców PLUS nie kwalifikują się do planów spłaty zależnych od dochodów, ale wyjątek stanowi fakt, że jeśli konsolidujesz pożyczki w bezpośrednią pożyczkę konsolidacyjną, mogą kwalifikować się do planu spłaty zależnej od dochodów (ICR), który ogranicza miesięczna wypłata do określonego procentu Twojego dochodu uznaniowego.

    Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki dla rodziców PLUS, możesz poprosić o odroczenie lub wstrzymanie, aby tymczasowo zmniejszyć lub wstrzymać spłatę pożyczki.

    Czy alternatywy dla sektora prywatnego mogą być lepsze?

    Pożyczki dla rodziców PLUS z pewnością mają pewne zalety, takie jak możliwość odroczenia spłaty w trudnych czasach, wybór jednego z kilku planów spłaty oraz możliwość zakwalifikowania się do mniej niż doskonałego kredytu.

    Mimo to, Pożyczki Parent PLUS są trochę drogie, zwłaszcza jeśli chodzi o opłatę za pożyczkę. Opłata za udzielenie kredytu w wysokości ponad 4% od dowolnego rodzaju pożyczki byłaby ogólnie uważana za wysoką. Dlatego dobrym pomysłem może być zbadanie możliwości oferowanych w sektorze prywatnym.

    Istnieje kilku prywatnych pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki rodzicom studentów, a wielu z nich ma znacznie lepsze warunki niż oferowane przez Parent PLUS Loans. Na przykład College Ave udziela pożyczek rodzicom bez żadnych opłat za rozpoczęcie działalności, na okres do 15 lat i stosunkowo niskie RRSO dla pożyczkobiorców z silnym kredytem. Wells Fargo oferuje podobny produkt pożyczkowy dla rodziców, a także oferuje dodatkową zniżkę dla rodziców, którzy mają już relacje z bankiem. Chodzi o to, że chociaż pożyczka dla rodziców PLUS z pewnością może mieć sens dla wielu pożyczkobiorców, warto ją rozejrzeć.

    Jak ubiegać się o pożyczkę dla rodziców PLUS?

    Rodzice mogą ubiegać się o pożyczkę Direct PLUS online za pomocą wniosku o pożyczkę Direct PLUS dla rodziców. Cały proces aplikacji powinien zająć około 20 minut i należy pamiętać, że aplikacja musi zostać wypełniona w jednej sesji – więc nie możesz zapisać swojej pracy i wrócić później.

    We wniosku o pożyczkę Direct PLUS możesz poprosić o odroczenie spłaty, gdy uczeń nadal uczęszcza do szkoły, a także o sześciomiesięczny okres karencji, gdy uczeń opuści szkołę lub spadnie poniżej pół etatu. Możesz również określić, czy chcesz, aby nadwyżka środków z pożyczki została wypłacona Tobie lub Twojemu studentowi po opłaceniu czesnego, opłat i innych wydatków na rzecz szkoły.

    Po złożeniu wniosku będziesz musiał podpisać Master Promissory Note (MPN), który jest dokumentem, który zasadniczo mówi, że zgadzasz się na warunki pożyczki i spłacasz pożyczkę zgodnie z ustaleniami.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy