Obecne 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu

17.02.2021
Tydzień 30-letnie stałe 15-letnie stałe 5 lat ARM 2,870%2,370%2,890%2,880%2,360%2,900%2,900%2,400%2,900%2,870%2,350%2,960%2,860%2,370%3,110%2,930%2,420%2,930%2,910%2,460%2,910%2,990%2,540%2,910%2,960%2,460%2,900%2,880%2,440%2,900%2,990%2,510%2,940%3,010%2,540%3,090%Co to jest 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?

Pożyczka przeznaczona na zakup lub refinansowanie domu z oprocentowaniem, które nigdy się nie zmienia, z trzydziestoletnim okresem spłaty.

Dlaczego warto wybrać 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (FRM)?

Prostota. Twoje oprocentowanie (oraz spłata kapitału i odsetek kredytu hipotecznego) nigdy się nie zmienia. Daje to pewność budżetową preferowaną przez większość posiadaczy kredytów hipotecznych; ogólnie rzecz biorąc, jeśli stać Cię na płatności dzisiaj, istnieje duża szansa, że ​​będziesz mógł sobie na nie pozwolić w przyszłości.

Czy powinienem wybrać 30-letni FRM?

W przypadku większości pożyczkobiorców odpowiedź brzmi „tak, ale mogą istnieć alternatywy, które mogą zapewnić podobną stabilność w krótszych okresach, co pozwoli zaoszczędzić pieniądze w krótkim i / lub długim okresie. Trzydziestoletnie FRM są często najlepsze, jeśli spodziewasz się przebywać w domu przez 10 lub więcej lat.

Jakie są zalety 30-letniego FRM?

Stabilność płatności przy zazwyczaj najniższej dostępnej spłacie w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Możesz cieszyć się niższymi płatnościami niż 20- lub 15-letnie FRM, ale zachowujesz również możliwość przedpłaty pożyczki, skracając ostateczny termin i oszczędzając koszty odsetek.

Jakie są wady 30-letniego FRM?

30-letni FRM może zapewnić więcej lat przewidywalnych, stabilnych płatności, niż faktycznie potrzebujesz. Na przykład wielu kredytobiorców, którzy decydują się na refinansowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu na 30 lat na długo przed upływem nawet 10 lat. Spośród kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, 30-letnie okresy mają na ogół najwyższe stopy procentowe i całkowite koszty odsetek, a dłuższe okresy budują kapitał wolniej niż w przypadku 20- lub 15-letniego okresu.

Czy 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu to dobry wybór przy zakupie domu?

O ile stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych nie jest wysokie, 30-letnie FRM są zwykle najlepszym wyborem, szczególnie dla kupujących domy po raz pierwszy. Stabilne płatności ułatwiają planowanie budżetu zarówno teraz, jak iw przyszłości. Podczas gdy krótkoterminowy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu wiązałby się z niższymi stopami procentowymi i całkowitymi kosztami odsetek, pożyczki krótkoterminowe mają wyższe miesięczne raty, co utrudnia kwalifikację kredytu hipotecznego.

Czy 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu to dobry wybór na refinansowanie?

Mogą, ale prawdziwa odpowiedź brzmi: „zależy to od celu refinansowania. Jeśli masz kilka lat spłaty pożyczki i możesz złapać znacznie niższe oprocentowanie, na pewno. należy jednak pamiętać, że ponowne uruchomienie „zegara amortyzacji po kolejnych 30 latach oznacza, że ​​kapitał własny będzie budował się wolniej, a Ty dodasz nowe koszty odsetek do zapłacenia w przyszłości. Jeśli jesteś bardziej zaangażowany w swoją pożyczkę, możesz zamiast tego rozważyć 20 lub nawet 15-letni okres, aby uzyskać najlepszą równowagę oszczędności dziś i jutro.

Czy istnieją alternatywy dla 30-letniego FRM?

W okresach wyższych stóp procentowych niektórzy pożyczkobiorcy, którzy chcą mieć kredyt hipoteczny na 30 lat, ale nie potrzebują (lub nie mogą sobie na to pozwolić), przechodzą na hybrydowe ARM z okresami stałego oprocentowania wynoszącymi 5 lub 7 lat . Dla wielu zapewniają one rozsądną stabilność w dającej się przewidzieć przyszłości, ale niosą ze sobą ryzyko wzrostu płatności.

W pełni amortyzowane, 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są królem amerykańskiego rynku kredytów hipotecznych, faworyzowanym zarówno przez kupujących domy, jak i refinansujących je nawet w czasach stosunkowo wysokich stóp procentowych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy

10/08 10/01 09/24 09/17 09/10 09/03 08/27 08/20 08/13 08/06 30.07 23.07