Kto może kwalifikować się do pożyczki refinansowej FHA?

17.02.2021

Powiązane artykuły

Refinansowanie pożyczki przez Federal Housing Administration jest dostępne dla pożyczkobiorców w wielu sytuacjach, w tym w przypadku pożyczek konwencjonalnych. Niektóre kredyty refinansowe FHA mają mniej formalne wymogi dotyczące emisji niż tradycyjne opcje refinansowania. Kilka opcji jest ograniczonych w zależności od istniejącego rodzaju pożyczki.

Uproszczenie dla istniejących pożyczkobiorców FHA

Jednym z najszybszych sposobów refinansowania istniejącej pożyczki FHA jest dokonanie usprawnienia refinansowania FHA. Ta opcja ograniczyła wymagania kredytowe i ubezpieczeniowe i nie jest wymagana żadna wycena. Te luźniejsze wymagania ułatwiają zmniejszenie miesięcznych płatności. Aby się kwalifikować, pożyczka musi już być pożyczką ubezpieczoną przez FHA, a pożyczkobiorcy muszą mieć aktualne informacje o wszystkich płatnościach. Istnieją pewne programy pożyczkodawców „bez kosztów, w których koszty są uwzględniane w wyższych stopach procentowych. Wszelkie koszty początkowe związane z usprawnionym refinansowaniem FHA muszą być opłacone z własnej kieszeni; FHA zabrania dodawania ich do salda kredytu.

Krótki refinansowanie dla pożyczkobiorców spoza FHA

Ten program FHA jest przeznaczony dla pożyczkobiorców, którzy obecnie nie mają pożyczki ubezpieczonej przez FHA, ale są pod wodą w ramach obecnego kredytu hipotecznego. Pożyczkobiorcy muszą mieć aktualne płatności i ukończyć trzymiesięczny program próbny. Minimalna ocena kredytowa FICO to 500, a pożyczkodawcy muszą zgodzić się na umorzenie 10 procent istniejącego kapitału hipotecznego. Maksymalna wartość kredytu na nieruchomości wynosi 97,75%, a łączna wartość LTV dla wielu kredytów hipotecznych nie przekracza 115% godziwej wartości rynkowej.

Wypłata dla nowych i istniejących pożyczkobiorców

Refinansowanie wypłaty w ramach FHA jest dostępne zarówno dla posiadaczy istniejących pożyczek ubezpieczonych przez FHA, jak i dla nowych pożyczkobiorców. Refinansuj istniejącą pożyczkę i uzyskaj dostęp do pozostałego kapitału do 85-procentowego wskaźnika wartości kredytu do wartości. Jest to w pełni gwarantowany kredyt refinansowy wymagający minimalnego wyniku FICO wynoszącego 500, z korzystniejszymi warunkami dla wyników powyżej 600. Kredytobiorcy muszą spełnić wytyczne dotyczące stosunku zadłużenia do dochodu w postaci 43-procentowego DTI końcowego. To jest całkowity dług, łącznie z nową spłatą kredytu hipotecznego, w porównaniu do miesięcznych dochodów. Kredytobiorcy z wyjątkowym kredytem powyżej 680 i sezonową pożyczką FHA z co najmniej 12-miesięcznymi regularnymi płatnościami mogą kwalifikować się do refinansowania wypłaty w wysokości 95% LTV.

Modyfikacja hipoteki dla pożyczkobiorców FHA

Doradcy hipoteczni FHA mogą pomóc w przypadku istniejących pożyczek ubezpieczonych przez FHA, które są podwodne, co oznacza, że ​​wartość pożyczki jest większa niż wartość domu. Doradcy mogą pomóc w negocjowaniu z pożyczkodawcami programu refinansowania w przystępnej cenie. Ten program FHA ma się zakończyć, ale może istnieć zamiennik, taki jak program Flex Modification Fannie Mae, który zastąpił jego program modyfikacji HARP. Jeśli odmówiono Ci refinansowania z powodu wyceny w innych tradycyjnych opcjach pożyczki, może to pomóc w zmniejszeniu miesięcznego zobowiązania. Doradcy mogą również współpracować z pożyczkodawcami nad Programem obniżenia kwoty kapitału dla domów wycenianych poniżej salda pożyczki.

Podobnie program modyfikacji w przystępnej cenie zmniejsza spłaty kredytu hipotecznego do 31 procent miesięcznego dochodu brutto, dzięki czemu pożyczka jest możliwa do uzyskania dla pożyczkobiorców, którzy mają trudności ekonomiczne, ale nadal mają dochód. Opcje programu można zmienić, zakończyć lub zastąpić. Porozmawiaj z doradcą FHA o najlepszej dla siebie opcji.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy