Skala FICO jest wykorzystywana przez kredytodawców i pożyczkodawców do określenia całkowitego ryzyka kredytowego każdego indywidualnego konsumenta. Uważa się, że osoby o wyższych ratingach mają większą zdolność kredytową. Każdy wynik jest obliczany za pomocą zastrzeżonego narzędzia opracowanego przez Fair Issac Corp (FICO), a każde z trzech głównych biur kredytowych w Stanach Zjednoczonych – Experian, Equifax i TransUnion – polega na technologii Fair Issac w celu obliczenia wyniku FICO dla dowolnego pożyczający.
Zrozumienie wyników FICOPunktacja FICO opiera się na pięciu kategoriach informacji o pożyczkobiorcach: historii płatności, całkowitym zadłużeniu, długości historii kredytowej, nowym kredycie i typach kredytu. Im więcej informacji na Twój temat ma biuro informacji kredytowej, tym dokładniejsze będą jego obliczenia. Ponieważ jednak niektóre biura mają więcej informacji niż inne, możesz mieć inny wynik FICO od każdego z trzech głównych biur kredytowych.
Kluczowe wnioskiJeśli Twój wynik FICO nie jest tak wysoki, jak byś sobie tego życzył, są rzeczy, które możesz zrobić, aby go poprawić. Przede wszystkim upewnij się, że wszystkie rachunki są aktualne i mają dobrą kondycję. Zawsze opłacaj swoje rachunki, kiedy są należne, nigdy nie dokonuj opóźnień w płatnościach i płać więcej niż minimalne saldo na swoich kartach kredytowych lub spłacaj je całkowicie, jeśli możesz. Im dłużej masz dobrą historię płatności, tym wyższa będzie Twoja zdolność kredytowa.
Wgląd doradcyEquifax, Experian i TransUnion mają również własne metody obliczania oceny kredytowej we własnym zakresie, chociaż większość pożyczkodawców będzie korzystać z oceny FICO pożyczkobiorcy.VantageScore, opracowany wspólnie przez wszystkie trzy spółdzielcze kasy pożyczkowe, jest przykładem zastosowanej metody własnej. Istnieje wiele wersji VantageScore. VantageScore 2.0 ma maksymalny wynik 990. Dzięki temu ktoś może uwierzyć, że ma wynik FICO większy niż 850, podczas gdy w rzeczywistości wynik 990 przekłada się na wynik FICO na poziomie 850.Istnieje wiele algorytmów kredytowych, co jest jednym z powodów, dla których ludzie uzyskują sprzeczne wyniki. Najnowszym algorytmem FICO jest FICO 9, ale nie każde biuro kredytowe czy bank go używa.Monitorowanie oceny kredytowej FICO może również pomóc w wykryciu problemów, zanim się pojawią. Jeśli byłeś odpowiedzialnym pożyczkobiorcą i masz niski wynik, biura kredytowe mogą mieć niedokładne informacje lub być może ktoś zaciąga pożyczki na Twoje nazwisko.Możesz zażądać kopii pełnego raportu kredytowego w biurach informacji kredytowej, a po znalezieniu błędnych informacji skontaktuj się zarówno z biurem informacji kredytowej, jak i organizacją, która dostarczyła informacje do biura. Wszystkie trzy biura kredytowe przyjmują zgłoszenia sporów online.