Jaki jest najwyższy możliwy do osiągnięcia wynik FICO?

Skala FICO jest wykorzystywana przez kredytodawców i pożyczkodawców do określenia całkowitego ryzyka kredytowego każdego indywidualnego konsumenta. Uważa się, że osoby o wyższych ratingach mają większą zdolność kredytową. Każdy wynik jest obliczany za pomocą zastrzeżonego narzędzia opracowanego przez Fair Issac Corp (FICO), a każde z trzech głównych biur kredytowych w Stanach Zjednoczonych – Experian, Equifax i TransUnion – polega na technologii Fair Issac w celu obliczenia wyniku FICO dla dowolnego pożyczający.

Zrozumienie wyników FICO

Punktacja FICO opiera się na pięciu kategoriach informacji o pożyczkobiorcach: historii płatności, całkowitym zadłużeniu, długości historii kredytowej, nowym kredycie i typach kredytu. Im więcej informacji na Twój temat ma biuro informacji kredytowej, tym dokładniejsze będą jego obliczenia. Ponieważ jednak niektóre biura mają więcej informacji niż inne, możesz mieć inny wynik FICO od każdego z trzech głównych biur kredytowych.

Kluczowe wnioski

Biura ratingowe wykorzystują system scoringowy FICO do określenia zdolności kredytowej kredytobiorcy.

System punktacji uwzględnia takie czynniki, jak całkowite zadłużenie, historia spłat i długość historii kredytowej.Wyniki powyżej 800 są uważane za doskonałe, podczas gdy wyniki 600 lub mniej wskazują na zły kredyt lub brak historii kredytowej.Dokonywanie pełnych i terminowych płatności może pomóc podnieść wynik FICO danej osoby.Wyniki FICO mieszczą się w zakresie od 300 do 850, gdzie 850 jest uważane za najlepszy możliwy do osiągnięcia wynik. Według FICO, wyniki rosną i ponad 20% populacji USA ma wynik FICO wyższy niż 800, podczas gdy tylko 4% ma wynik FICO niższy niż 500. Odsetki Amerykanów z innymi wynikami to (w przybliżeniu): 7% dla zakresu 500-549, 8% dla zakresu 550-599, 10% dla zakresu 600-649, 13% dla zakresu 650-699, 16% dla zakresu 700-749 i 20% dla zakresu 750- Zakres 799.

Naprawianie wyniku FICO

Jeśli Twój wynik FICO nie jest tak wysoki, jak byś sobie tego życzył, są rzeczy, które możesz zrobić, aby go poprawić. Przede wszystkim upewnij się, że wszystkie rachunki są aktualne i mają dobrą kondycję. Zawsze opłacaj swoje rachunki, kiedy są należne, nigdy nie dokonuj opóźnień w płatnościach i płać więcej niż minimalne saldo na swoich kartach kredytowych lub spłacaj je całkowicie, jeśli możesz. Im dłużej masz dobrą historię płatności, tym wyższa będzie Twoja zdolność kredytowa.

Wgląd doradcyEquifax, Experian i TransUnion mają również własne metody obliczania oceny kredytowej we własnym zakresie, chociaż większość pożyczkodawców będzie korzystać z oceny FICO pożyczkobiorcy.

VantageScore, opracowany wspólnie przez wszystkie trzy spółdzielcze kasy pożyczkowe, jest przykładem zastosowanej metody własnej. Istnieje wiele wersji VantageScore. VantageScore 2.0 ma maksymalny wynik 990. Dzięki temu ktoś może uwierzyć, że ma wynik FICO większy niż 850, podczas gdy w rzeczywistości wynik 990 przekłada się na wynik FICO na poziomie 850.

Istnieje wiele algorytmów kredytowych, co jest jednym z powodów, dla których ludzie uzyskują sprzeczne wyniki. Najnowszym algorytmem FICO jest FICO 9, ale nie każde biuro kredytowe czy bank go używa.

Monitorowanie oceny kredytowej FICO może również pomóc w wykryciu problemów, zanim się pojawią. Jeśli byłeś odpowiedzialnym pożyczkobiorcą i masz niski wynik, biura kredytowe mogą mieć niedokładne informacje lub być może ktoś zaciąga pożyczki na Twoje nazwisko.

Możesz zażądać kopii pełnego raportu kredytowego w biurach informacji kredytowej, a po znalezieniu błędnych informacji skontaktuj się zarówno z biurem informacji kredytowej, jak i organizacją, która dostarczyła informacje do biura. Wszystkie trzy biura kredytowe przyjmują zgłoszenia sporów online.