Organizacje doradztwa kredytowego to zazwyczaj organizacje non-profit, które doradzają w zakresie zarządzania pieniędzmi i długami i zazwyczaj oferują bezpłatne materiały edukacyjne i warsztaty. Firmy zajmujące się rozliczaniem długów oferują odpłatne rozliczenia Twoich długów z wierzycielami lub komornikami.
Usługi doradztwa kredytowego, które pomogą Ci poradzić sobie z zadłużeniem, różnią się od firm zajmujących się spłatą długów lub firm zajmujących się redukcją długów na kilka ważnych sposobów:Usługi doradztwa kredytowego, które pomagają spłacać długFirmy rozliczenioweZwykle organizacje non-profitZwykle są to firmy nastawione na zysk, które pobierają opłatę za swoje usługi. Zasadniczo firmy te nie mogą pobierać opłat, dopóki nie wykonają usługDoradzamy w zarządzaniu pieniędzmi i długami oraz pomagamy w ustalaniu budżetu na płatnościZaproponuj zorganizowanie rozliczenia swoich długów z wierzycielami lub komornikamiOsiągnij uzgodnione plany płatności lub umowy z wierzycielami, aby upewnić się, że wierzyciele nie będą podejmować wysiłków windykacyjnych ani naliczać opłat za opóźnienia w ramach planuCzęsto nie mają żadnych uprzednich umów z wierzycielami. Niektórzy wierzyciele nie będą negocjować z firmami zajmującymi się rozliczaniem długówZwykle nie negocjuj żadnej obniżki kwot, które jesteś winien – zamiast tego mogą obniżyć całkowitą miesięczną płatnośćZazwyczaj proponuj spłatę długów ryczałtową kwotą, którą oszczędzasz na niezależnym koncie, nad którym masz kontrolęNie radzę przerywać spłaty zadłużenia, ale może pomóc w negocjowaniu miesięcznych płatnościZwykle radzę zaprzestać spłacania wierzycielom do czasu wynegocjowania z wierzycielami ugody, która może uszkodzić kredyt i doprowadzić do pozwuPlany płatności zwykle nie mają skutków podatkowychRozliczenie długu może wiązać się z umorzeniem długu, co może mieć konsekwencje podatkoweDoradztwo kredytoweOrganizacje doradztwa kredytowego to zazwyczaj organizacje non-profit, które doradzają w zakresie zarządzania pieniędzmi i długami. Zwykle oferują bezpłatne materiały edukacyjne i warsztaty. Wstępna sesja doradcza trwa zwykle godzinę i obejmuje sesje kontrolne.Uwaga:doradcy kredytowi mogą pomóc w zorganizowaniu „planu zarządzania długiem dla wszystkich długów. W ramach planu zarządzania długiem dokonujesz jednorazowej płatności na rzecz organizacji doradztwa kredytowego w każdym miesiącu lub okresie rozliczeniowym. Organizacja doradztwa kredytowego dokonuje następnie miesięcznych płatności na rzecz wierzycieli.W ramach planów zarządzania długiem doradcy kredytowi zazwyczaj nie negocjują żadnych obniżek kwot, które jesteś winien – zamiast tego mogą obniżyć całkowitą miesięczną płatność. Mogą to zrobić, nakłaniając wierzyciela do wydłużenia okresu, w którym możesz spłacić pożyczkę. Mogą również skłonić wierzycieli do obniżenia stóp procentowych. Chociaż większość organizacji zajmujących się doradztwem kredytowym to organizacje non-profit, mogą one pobierać opłaty za swoje usługi, które pobierają z płatności, które im dokonujesz.Spłata zadłużeniaFirmy zajmujące się rozliczaniem długów oferują odpłatne rozliczenia Twoich długów z wierzycielami lub komornikami. Zazwyczaj oferują spłatę długów ryczałtowymi płatnościami, które musisz zaoszczędzić przed ugodą. Jeśli firma zajmująca się rozliczaniem długów wymaga od Ciebie gromadzenia środków na koncie, środki te nadal należą do Ciebie. Kontem musi zarządzać niezależna osoba trzecia i znajdować się pod Twoją kontrolą. Masz prawo do wypłaty środków zgromadzonych na tym koncie w dowolnym momencie bez żadnych kar.Federalna Komisja Handlu przyjęła regułęOznacza to, że nie możesz zostać obciążony opłatą, dopóki firma rozliczająca dług nie spełni trzech warunków:- Musi zostać osiągnięty pomyślny wynik. Firma zajmująca się rozliczeniem długów musi renegocjować, uregulować, obniżyć lub w inny sposób zmienić warunki co najmniej jednego z Twoich długów.
- Wielu wierzycieli nie będzie negocjować z firmami zajmującymi się rozliczaniem długów. Ponadto wielu wierzycieli i windykatorów nie będzie negocjować kwoty, za którą się rozliczy. Zamiast tego będą mieli standardowe zasady dotyczące wysokości kwoty głównej pożyczki, którą wybaczą, jeśli nie dokonałeś płatności przez określony czas. Oznacza to, że firmy zajmujące się spłatą długów zwykle nie mogą uzyskać lepszych warunków niż te, które można uzyskać, negocjując samodzielnie z wierzycielami i windykatorami.
Musiałeś dokonać płatności na rzecz wierzyciela. W wyniku wynegocjowanej przez firmę rozliczeniową umowy musisz dokonać co najmniej jednej płatności na rzecz wierzyciela lub windykatora.
Jeśli zastanawiasz się nad uregulowaniem długu, przeczytaj uważnie umowę, aby wiedzieć, w jaki sposób ustalane są opłaty.Ostrzeżenie: uważaj na firmy zajmujące się rozliczaniem długów, które pobierają opłaty z góry w zamian za obietnicę spłaty długów.Nie możesz zostać obciążony opłatą, zanim faktycznie uregulują lub zmniejszą Twój dług. Należy również uważać na firmy zajmujące się rozliczaniem długów, które polecają lub doradzają zaprzestanie dokonywania płatności na rzecz wierzycieli. Jeśli przestaniesz dokonywać płatności, prawdopodobnie uszkodzisz swój kredyt. Możesz spotkać się z windykacją, dodatkowymi opłatami za zwłokę i odsetkami karnymi, a także możesz zostać pozwany. Te opłaty i prowizje spowodują, że Twoje długi wzrosną. W ten sposób rozliczenie zadłużenia może spowodować wzrost całkowitego obciążenia długiem, nawet jeśli firma rozliczająca zadłużenie ureguluje jeden lub więcej długów.Inne informacje, o których należy pamiętać:
Ani doradcy kredytowi, ani firmy zajmujące się rozliczaniem długów nie mogą wymazać wszystkich Twoich długów.
Jeśli po prostu nie masz wystarczających dochodów, aby zapłacić to, co jesteś winien, możesz również rozważyć ogłoszenie upadłości. Aby dowiedzieć się więcej, skonsultuj się z prawnikiem ds. Upadłości.