Jak pożyczka obrotowa może przynieść korzyści Twojej firmie

17.02.2021
Category: Małych Firm

Każda firma potrzebuje pieniędzy do działania. Czasami firma potrzebuje więcej pieniędzy – podczas uruchamiania lub rozwoju. Pożyczka na kapitał obrotowy lub linia kredytowa to dobry sposób na zdobycie pieniędzy dla firmy i rosnących i malejących potrzeb.

Co to jest kapitał obrotowy?

Kapitał obrotowy to kwota pieniędzy pożyczona od banku lub innego pożyczkodawcy i wykorzystywana przez firmę na pieniądze na utrzymanie działalności i opłacanie rachunków biznesowych. Pożyczka na kapitał obrotowy to po prostu pożyczka, która da ci ten kapitał obrotowy.

Kiedy mówimy o kapitale obrotowym, tak naprawdę mamy na myśli GOTÓWKĘ. To gotówka na opłacenie rachunków, czekając na nowych klientów. To gotówka na budowę ekspansji lub za nowe produkty, które chcesz sprzedać. Chodzi o przepływ gotówki, aby Twoja firma przetrwała.

Pożyczki obrotowe a tradycyjne pożyczki dla firm

Tradycyjna pożyczka biznesowa to stała kwota pieniędzy na zakup czegoś konkretnego, zwykle aktywów biznesowych, takich jak samochód lub nowy budynek, a nawet nowy biznes. Pożyczki dla firm są udzielane na określoną kwotę i zwykle są zabezpieczone aktywami. Na przykład pożyczka biznesowa na zakup budynku wykorzystuje budynek jako zabezpieczenie na wypadek niespłacenia pożyczki.

Kredyt obrotowy zazwyczaj nie jest zabezpieczony; nie ma za sobą żadnego zabezpieczenia. Pożyczka na kapitał obrotowy może być również linią kredytową, z której możesz zaciągać się w dowolnym momencie.

Znaczenie kapitału obrotowego

Pożyczki na kapitał obrotowy pomagają firmom w codziennym funkcjonowaniu. Można powiedzieć, że kapitał obrotowy jest siłą napędową biznesu. Brak krwi i biznes przestaje działać. To trochę dramatyczne, ale podkreśla jego wagę. Dla wielu nowych firm posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego oznacza różnicę między sukcesem a porażką firmy.

Posiadanie wystarczającego kapitału obrotowego, aby Twoja firma mogła funkcjonować na co dzień, jest najważniejsze w fazie uruchamiania. W tym momencie możesz mieć ujemny kapitał obrotowy netto, ponieważ pieniądze wypływają szybciej niż wpływają. Możesz też zdecydować, że potrzebujesz pożyczki na pokrycie wydatków, gdy pracujesz nad uzyskaniem dodatniej pozycji kapitału obrotowego – to znaczy mając gotówkę w banku.

Jak wyceniany jest kapitał obrotowy w księgowości

Kapitał obrotowy w bilansie biznesowym obejmuje wszystkie aktywa obrotowe: gotówkę, należności, opłacone z góry ubezpieczenia i zapasy. Te pozycje bilansu można w razie potrzeby szybko zamienić na gotówkę, aby pokryć bieżące wydatki firmy

Jak wspomniano powyżej, kapitał obrotowy netto jest miernikiem finansowym używanym do analizy siły przedsiębiorstwa. Wskaźnik to aktywa obrotowe minus zobowiązania krótkoterminowe = kapitał obrotowy netto. Dobry stosunek to 2: 1; dwa razy więcej aktywów obrotowych niż zobowiązań krótkoterminowych. Wyższy numer aktywa obrotowego umożliwia szybką sprzedaż aktywów, zwykle ze stratą, w celu spłaty bieżących zobowiązań.

Z księgowego punktu widzenia kapitał obrotowy netto to różnica między wszystkimi aktywami obrotowymi minus wszystkie zobowiązania bieżące. Aktywa obrotowe to aktywa, które można szybko zamienić na gotówkę, na przykład należności. Bieżące zobowiązania to te rachunki, które musisz zapłacić teraz lub wkrótce.

Jak wykorzystywany jest kapitał obrotowy w biznesie

Kapitał obrotowy to pojęcie płynności (gotówki). Firma może wykazywać „zysk, ale jeśli nie może utrzymać dodatniej pozycji gotówkowej (tj. Mając w banku pieniądze na opłacanie rachunków co miesiąc), nie może kontynuować działalności.

Jak uzyskać pożyczkę na kapitał obrotowy dla małej firmy

Istnieją dwa przypadki, gdy firma potrzebuje środków obrotowych:

Na początku działalności, kiedy trzeba płacić rachunki, ale jest mało pieniędzy, ponieważ dopiero zaczynasz zarabiać na sprzedaży. W takich przypadkach możesz uzyskać tymczasową linię kredytową w zakresie kapitału obrotowego, która umożliwia korzystanie z tej linii w razie potrzeby w celu pokrycia niedoborów środków pieniężnych.

W czasach zmian, wzrostu i ekspansji, kiedy Twoja firma rozwija się i potrzebujesz tymczasowo gotówki, aby sfinansować tę ekspansję. W takich przypadkach możesz rozważyć pożyczkę lub linię kredytową od pożyczkodawcy, z którym już prowadzisz interesy. Na przykład PayPal oferuje pożyczkę na kapitał obrotowy klientom z „silną sprzedażą w systemie PayPal.

Dostępne programy dla kredytów obrotowych

Program SBA Export Working Capital Loan (EWCL) jest przeznaczony dla małych firm w USA, które są w stanie generować sprzedaż eksportową, aby pomóc im zwiększyć tę sprzedaż. SBA twierdzi, że ich celem w tym programie jest „zapewnienie, że wykwalifikowani eksporterzy małych firm nie stracą rentownej sprzedaży eksportowej z powodu braku kapitału obrotowego. Oto kilka szczegółów na temat programu EWCL:

  • SBA zapewnia 90-procentową gwarancję na te pożyczki eksportowe.
  • Pożyczki są przeznaczone dla producentów, hurtowników, firm zajmujących się handlem eksportowym i eksporterów usług, które istnieją od jednego roku (chociaż z wymogu jednego roku można zrezygnować, jeśli firma wykaże się doświadczeniem).Zabezpieczeniem tych pożyczek są zapasy i należności wygenerowane przy sprzedaży. SBA wymaga również osobistej gwarancji właścicieli [co najmniej 20 procent własności).Maksymalna kwota kredytu / pożyczki EWCP wynosi 2 miliony USD.Podstawowy program kredytowy SBA 7 (a) obejmuje kredyty obrotowe.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy