Dlaczego sprzedawca e-commerce jest odpowiedzialny za oszustwa kredytowe?

17.02.2021

Nie zapomnij o swoich klientach, gdy dojdzie do oszustwa

Uzyskaj „Nie zapomnij o swoich klientach, gdy dojdzie do oszustwaKiedy sprzedawca zaczyna przyjmować zamówienia online, oficjalnie wszedł do świata bez karty .

Dla konsumenta decyzja o zakupie online lub w sklepie stacjonarnym jest po prostu obliczeniem wygody, ceny i dostępności.

Jednak dla handlowca zakup online w porównaniu do sklepu stacjonarnego to dwa bardzo różne scenariusze, zwłaszcza jeśli chodzi o odpowiedzialność za przyjęcie fałszywej transakcji.

Zanurzmy się w przykładzie, który pomoże zilustrować różnicę dla kupców. Pomoże Ci to zrozumieć, kto płaci za oszustwa związane z kartami kredytowymi i prawa sprzedawcy w zakresie obciążenia zwrotnego. Pomoże Ci to zrozumieć, kto płaci za oszustwa związane z kartami kredytowymi i prawa sprzedawcy w zakresie obciążenia zwrotnego.

John Smith jest entuzjastą gier wideo, z niecierpliwością oczekującym na wydanie nowej gry. W końcu nadszedł dzień premiery i udaje się do lokalnego sklepu, aby go kupić, szczęśliwy, że odkrywa, że ​​może kupić kopię w sklepie.

Dla kupca tradycyjnego jest to prezent w postaci karty (CP) transakcja, co oznacza, że ​​posiadacz karty, John Smith, jest fizycznie obecny z kartą w miejscu zakupu. Kiedy konsument dokonuje osobistej transakcji przy użyciu fizycznej karty, sprzedawca ma możliwość nie tylko sprawdzenia karty, ale także zażądania identyfikacji (np. Prawa jazdy) i uzyskania podpisu od konsumenta. Ponadto sprzedawcy wymagają bezpiecznej formy płatności, takiej jak płatność kartą z chipem. Karty z chipem generują unikalne kody transakcji dla każdego zakupu, dzięki czemu informacje o płatności są znacznie bezpieczniejsze. Jeśli akceptant postępuje zgodnie z odpowiednią procedurą, taką jak wymaganie karty z chipem do zakupu i uzyskanie podpisu, akceptant nie ponosi odpowiedzialności za transakcję. Odpowiedzialność spoczywa na banku, który wydał kartę posiadacza karty, a jeśli zakup zostanie później uznany za oszukańczy,Sprzedawca nie jest odpowiedzialny za zwrot pieniędzy klientowi. (Jeśli jednak sprzedawca nie posiada czytnika kart z chipem i akceptuje transakcję, ponosi odpowiedzialność za ten zakup, ponieważ nie podjął odpowiednich zaktualizowanych procedur bezpieczeństwa).

Powiedzmy, że John Smith pobiegł do swojego lokalnego sklepu tylko po to, aby odkryć, że gra została wyprzedana i musiał zamówić ją online.

Dla handlowca e-commerce jest to transakcja bez karty (CNP), co oznacza, że ​​posiadacz karty nie jest fizycznie obecny w momencie składania zamówienia. Brak możliwości sprawdzenia karty kredytowej dla sprzedawcy sprawia, że ​​ochrona jest o wiele trudniejsza. Bez standardowych środków bezpieczeństwa, takich jak sprawdzanie tożsamości i płacenie kartą z chipem, transakcja internetowa jest uważana za znacznie mniej bezpieczną. Biorąc pod uwagę ryzyko związane z przyjęciem transakcji online, odpowiedzialność za przyjęcie oszukańczej transakcji spoczywa na samym sprzedawcy, a nie na banku wydającym. Jeśli sprzedawca przyjmie zamówienie online, które zostanie później uznane za fałszywe, obowiązkiem sprzedawcy jest zwrócenie klientowi pieniędzy. Bank, który wydał kartę, pobierze opłatę w imieniu posiadacza karty.

Zrozumienie tej odpowiedzialności jest niezbędne dla sprzedawców internetowych, z których wielu nie zdaje sobie sprawy z odpowiedzialności za przeglądanie swoich zamówień w celu wyeliminowania oszustw, o które są skłonni.

Z wielu powodów konieczne jest wdrożenie środków wykrywania oszustw internetowych sprzedawców w celu ochrony sprzedawców przed kosztami nieuczciwych transakcji.

Po pierwsze, całkowity koszt akceptacji jednej oszukańczej transakcji przez akceptanta jest często ponad dwukrotnie wyższy niż sama transakcja, ponieważ nie jest on w stanie odzyskać pierwotnej oszukańczej przesyłki i musi również zwrócić oszukanemu klientowi.

Po drugie, bank akceptanta (zwany bankiem autoryzacyjnym, w którym handlowiec przechowuje swoje pieniądze) intensywnie monitoruje swoich klientów pod kątem akceptacji oszustwa i może pobierać opłatę za każde otrzymane obciążenie zwrotne – podkreślając, jak ważne jest pytanie, kto jest odpowiedzialny za obciążenia zwrotne. . Jeśli sprzedawca zacznie przetwarzać dużą liczbę nieuczciwych transakcji, bank autoryzujący może nie tylko gwałtownie podnieść opłaty za karty, ale może również podjąć kroki w celu zamknięcia konta sprzedawcy internetowego.

Podsumowując, jeśli chodzi o oszustwa związane z kartami kredytowymi, odpowiedzialność sprzedawcy jest następująca:

Transakcje z użyciem karty mają miejsce w sklepie , gdzie sprzedawca może przejrzeć dokumenty identyfikacyjne posiadacza karty pod kątem legalności i podjąć inne kroki bezpieczeństwa, takie jak użycie terminala obsługującego karty chipowe, aby dodatkowo potwierdzić ważność zakupu. Jeśli postępują prawidłowo, nie ponoszą odpowiedzialności za nieuczciwe zakupy. Bank, który wydał kartę, to.

Transakcje bez karty odbywają się online (lub w innych nieobecnych kanałach, takich jak poczta), w których sprzedawca nie jest w stanie osobiście potwierdzić tożsamości i ważności zakupu. Akceptant jest odpowiedzialny za przyjęcie każdego oszukańczego zamówienia, a bank, który wystawił kartę, pobierze od sprzedawcy zwrot kosztów klienta, jeśli posiadacz karty zażąda obciążenia zwrotnego. Jeśli sprzedawca przetwarza dużą liczbę nieuczciwych zamówień i w ten sposób otrzymuje dużą liczbę obciążeń zwrotnych w stosunku do swoich zamówień, jego bank autoryzacyjny prawdopodobnie podejmie kroki w celu podniesienia opłat w celu ukarania sprzedawcy.

Chcesz dowiedzieć się więcej o unikaniu oszustw w handlu elektronicznym? Możemy pomóc

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy