Czy mogę odliczyć odsetki od pożyczki studenckiej od moich podatków?

17.02.2021

Jeśli dopiero zacząłeś spłacać pożyczki studenckie, możesz mieć pytania dotyczące odliczania odsetek, gdy zbliża się sezon podatkowy.

Na przykład możesz się zastanawiać, czy można nawet odliczyć odsetki zapłacone od kredytów studenckich, a jeśli tak, to ile możesz odliczyć. Dzięki odliczeniu od podatku od kredytu studenckiego możesz odliczyć odsetki zapłacone w ciągu roku od kwalifikowanej pożyczki studenckiej. Od 2019 r. Możesz odliczyć 2500 USD lub rzeczywistą kwotę odsetek zapłaconych w ciągu roku, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa.

Jednak nie każdy będzie kwalifikował się do odliczenia. Przed złożeniem zeznania podatkowego i odliczeniem odsetek od kredytu studenckiego od dochodu podlegającego opodatkowaniu, upewnij się, że zadałeś sobie następujące pytania.

Czy w tym roku zapłaciłem jakieś odsetki od kredytów studenckich?Jeśli w ciągu ostatniego roku nie dokonałeś żadnych spłat zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego, nie przysługuje Ci odliczenie.

Jakie mam pożyczki na edukację?Możesz ubiegać się o odliczenie, jeśli zapłaciłeś odsetki od kwalifikowanych pożyczek edukacyjnych. Kwalifikowane pożyczki studenckie to pożyczki, które zaciągnąłeś wyłącznie w celu pokrycia kosztów szkolnictwa wyższego, które były dla Ciebie, Twojego współmałżonka lub osoby pozostającej na Twoim utrzymaniu w celach edukacyjnych. Student musiał być zapisany na co najmniej pół etatu w programie prowadzącym do uzyskania stopnia naukowego lub certyfikatu w momencie udzielenia pożyczki.

Pożyczka musiała zostać wykorzystana na pokrycie kwalifikowanych wydatków edukacyjnych, w tym czesnego, zakwaterowania i wyżywienia, książek i materiałów eksploatacyjnych oraz transportu.

Pożyczki studenckie od rządu federalnego, banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i pożyczkodawców internetowych są kwalifikowalne. Jednak pożyczki od osoby spokrewnionej lub programu kwalifikowanego pracodawcy nie są.

Czy jestem prawnie zobowiązany do spłaty kredytów studenckich?Aby kwalifikować się do odliczenia od podatku odsetek od kredytu studenckiego, musisz być prawnie zobowiązany do spłaty kredytu. Oznacza to, że Twoje imię i nazwisko musi znajdować się na wekslu pożyczki. Jeśli jesteś rodzicem, krewnym lub przyjacielem, który pomógł absolwentowi z płatnościami – ale nie jesteś współsygnatariuszem pożyczki – nie możesz ubiegać się o odliczenie od podatku.

Jaki jest mój status rozliczenia podatkowego?Twój status zgłoszenia wpływa na to, czy kwalifikujesz się do odliczenia podatku od odsetek od kredytu studenckiego. Twój status zgłoszenia nie może być małżeństwem składając osobno. A ty – i twój małżonek, jeśli składasz wniosek wspólnie – nie można uznać, że pozostaje na utrzymaniu cudzego powrotu. Jeśli twoi rodzice nadal twierdzą, że jesteś na utrzymaniu, nie kwalifikujesz się do odliczenia podatku od odsetek od kredytu studenckiego.

Ile zarabiam?Istnieje limit dochodu dotyczący tego, kto może ubiegać się o odliczenie od podatku z tytułu odsetek od kredytu studenckiego. W przypadku zeznań podatkowych z 2019 r. Kwota odliczenia od podatku od pożyczki studenckiej jest stopniowo zmniejszana, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) wynosi od 70 000 do 85 000 USD (od 140 000 do 170 000 USD w przypadku wspólnego zeznania). Na przykład osoba samotna i zarabiająca 75 000 dolarów rocznie kwalifikowałaby się do obniżonej wersji odliczenia od podatku od odsetek od kredytu studenckiego. Nawet gdyby w ciągu roku zapłacili 2,500 dolarów odsetek od pożyczki studenckiej, mogliby odliczyć tylko 1667 dolarów od podatku.

Aby dowiedzieć się, jakie będzie odliczenie, możesz skorzystać z arkusza odliczania odsetek od kredytu studenckiego dostarczonego przez IRS.

Jeśli wartość Twojego MAGI przekracza 85 000 USD (lub 170 000 USD, jeśli składasz wspólne zeznanie), nie kwalifikujesz się do odliczenia podatku od odsetek od kredytu studenckiego.

Co kwalifikuje się jako „odsetki odliczenia?Jeśli spełniasz wszystkie wymagania dotyczące odliczenia odsetek od kredytu studenckiego, możesz odliczyć więcej niż tylko odsetki, które płacisz co miesiąc od standardowych płatności kredytu studenckiego. Na przykład można odliczyć skapitalizowane odsetki, czyli niezapłacone odsetki, które pożyczkodawca dodał do kwoty głównej pożyczki po odroczeniu lub zwłoce, ale tylko wtedy, gdy płatności zostały dokonane w tym roku.

Możesz również mieć prawo do odliczenia wszelkich opłat za udzielenie pożyczki – jednorazowej opłaty, która mogła zostać pobrana przy początkowym zaciągnięciu pożyczki – oraz odsetek od kart kredytowych i innych rodzajów pożyczek, zakładając, że pieniądze zostały wykorzystane na opłacenie edukacji wydatki związane.

Ponadto, jeśli dokonałeś dobrowolnych płatności, gdy nie były one wymagane (na przykład podczas odroczenia lub przed rozpoczęciem okresu spłaty pożyczki), możesz również mieć prawo do odliczenia tych odsetek od podatków.

W mniej powszechnych scenariuszach często najlepszym sposobem jest poproszenie specjalisty podatkowego o swoją konkretną sytuację. Ważne jest, aby znać możliwości, aby wiedzieć, o co zapytać.

Kiedy będę mógł zacząć odliczać podatek od kredytu studenckiego?Zwykle będziesz mógł odliczyć odsetki od pożyczek studenckich za każdy rok, w którym spłacałeś pożyczkę. Na przykład, jeśli jesteś obecnie studentem i zaciągnąłeś pożyczkę na pokrycie wydatków związanych z edukacją, ale nie zacząłeś jeszcze dokonywać płatności, nie będziesz mógł odliczyć odsetek od podatków.

A jeśli refinansuję swoje pożyczki studenckie; czy nadal kwalifikuję się do odliczenia?Jeśli refinansowałeś którąkolwiek z pożyczek studenckich, na ogół możesz odliczyć odsetki, jeśli spełniasz powyższe wymagania. Obejmuje to skonsolidowane pożyczki studenckie i upadłe pożyczki studenckie. Pamiętaj jednak, że jeśli refinansowałeś kwalifikującą się pożyczkę studencką na kwotę wyższą niż początkowa i że dodatkowe pieniądze nie zostały wykorzystane na żadne kwalifikujące się wydatki na edukację, nie będziesz mógł odliczyć odsetek.

Spłacałem kredyt studencki w imieniu mojego dziecka; czy mogę ubiegać się o odliczenie?To, czy możesz ubiegać się o odliczenie, zależy od rodzaju pożyczki studenckiej.

Jeśli zaciągnąłeś Pożyczki Parent PLUS, pożyczki studenckie dla rodziców lub pożyczki studenckie podpisane wspólnie z dzieckiem i jesteś prawnie odpowiedzialny za ich spłatę, możesz odliczyć odsetki od zadłużenia.

Ale jeśli właśnie dokonałeś płatności, aby ulżyć swojemu dziecku – i nie jesteś prawnie zobowiązany do dokonywania płatności – nie możesz ubiegać się o odliczenie.

Co się stanie, jeśli dopłacę do kredytów studenckich?Dokonywanie dodatkowych płatności za pożyczki studenckie, co oznacza, że ​​zapłaciłeś więcej niż minimalne raty miesięczne, to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na odsetkach i szybszą spłatę zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej. Na szczęście dodatkowe odsetki, które zapłaciłeś za pożyczki studenckie, również można odliczyć; nie ogranicza się tylko do minimalnych wymaganych płatności.

Obliczając, ile zapłaciłeś odsetek, pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie płatności odsetek za rok.

Co się stanie, jeśli moje zarobki zostaną zajęte na spłatę moich pożyczek?Jeśli zalegasz z pożyczką studencką, Twoje zarobki mogą zostać zajęte lub rząd może zająć zwrot podatku, aby spłacić pożyczki studenckie. Jednak nadal przysługuje Ci odliczenie od podatku od odsetek od pożyczki studenckiej, nawet jeśli płatności zostały dokonane przymusowo w ramach zajęcia wynagrodzenia lub zwrotu podatku.

Jak ubiegać się o odliczenie?Możesz ubiegać się o odliczenie od odsetek od kredytu studenckiego podczas składania zeznania podatkowego.

Jeśli zapłaciłeś 600 USD lub więcej odsetek od którejkolwiek z pożyczek studenckich, osoba obsługująca pożyczki studenckie prześle Ci formularz 1098 E-Student Loan Statement. Formularz otrzymasz pocztą lub możesz go pobrać online ze swojego konta pożyczki studenckiej. Ten formularz będzie zawierał dokładne informacje o spłaconych odsetkach od tej pożyczki w ciągu ostatniego roku.

Jeśli nie zapłaciłeś wystarczająco dużo, aby otrzymać formularz 1098-E, nadal możesz ubiegać się o odliczenie. Musisz tylko sprawdzić informacje o koncie pożyczki i ręcznie obliczyć, ile zapłaciłeś odsetek.

Aby ubiegać się o odliczenie, wprowadź pełną kwotę zapłaconych odsetek w wierszu 33 na formularzu 1040 lub 1040NR. Jeśli składasz formularz 1040A, będzie on dostępny w wierszu 18. Wreszcie, jeśli składasz formularz 1040NR-EZ, będzie to wiersz 9.

Odliczanie pozycji od podatków może być trochę zagmatwane, zwłaszcza jeśli składasz podatki po raz pierwszy lub jeśli Twoja sytuacja finansowa zmieniła się od ostatniego złożenia wniosku. Jeśli nie masz pewności, jak postępować, dobrze jest mieć profesjonalistę, na przykład księgowego. Idąc dalej, poznasz najskuteczniejszy sposób odliczenia odsetek od kredytu studenckiego podczas składania podatków.

Jeśli nadal nie masz pewności, czy kwalifikujesz się do odliczenia odsetek od kredytu studenckiego – lub ile możesz odliczyć od podatku – skorzystaj z kalkulatora asystenta podatkowego IRS.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy