Co to jest odroczenie kredytu studenckiego?

17.02.2021
Category: Może Mieć

Definicja i przykłady odroczenia kredytu studenckiego

  • Dzielić
  • KołekE-mailPhotoAlto / Frederic Cirou / Getty Images

    Odroczenie terminu spłaty kredytu studenckiego to rozwiązanie umożliwiające tymczasowe odroczenie lub zmniejszenie spłaty kredytu bez szkody dla wyników kredytowych.

    Dowiedz się, czy jest to odpowiednie dla Ciebie i Twojej sytuacji.

    Co to jest odroczenie kredytu studenckiego?

    Wszelkie spłaty kredytu studenckiego, które pominiesz podczas odroczenia, muszą zostać spłacone później, co oznacza dłuższy okres spłaty niż pierwotnie planowano. Nie będziesz zalegać ze spłatą pożyczki, ale przed podjęciem decyzji co do kwoty spłaty ważne jest, aby zrozumieć, co dzieje się ze stopą procentową. Nadal możesz być odpowiedzialny za spłaty odsetek co miesiąc – nawet jeśli nie musisz ich płacić od razu.

    Jeśli masz pożyczki subsydiowane, rząd federalny płaci za ciebie koszty odsetek, co zapobiega zwiększaniu się pożyczki w okresie odroczenia.

    W przypadku niespłaconego długu odpowiadasz za koszty odsetek. Jeśli wybierzesz, możesz spłacać odsetki co miesiąc, a takie podejście minimalizuje całkowity koszt pożyczki w całym okresie użytkowania. Alternatywnie, masz możliwość dodania tych kosztów odsetek do salda kredytu lub „kapitalizacji odsetek. W takim przypadku saldo pożyczki rośnie z każdym miesiącem.

    Jak działa odroczenie kredytu studenckiego

    Odroczenia zazwyczaj nie są automatyczne. Kredytodawcy wymagają, abyś kwalifikował się do odroczenia i złożył wniosek, zanim przestaniesz dokonywać płatności. W większości przypadków składasz wniosek wraz z formularzem, który dokumentuje powód odroczenia i zawiera szczegółowe informacje na temat kredytu. Wcześniejsze  

    Niektórzy prywatni pożyczkodawcy również zezwalają na odroczenie. Dlatego ważne jest, aby skontaktować się z pożyczkodawcą, gdy tylko uznasz, że odroczenie może mieć dla Ciebie sens.

    Federalne pożyczki studenckie mają jasne zasady dotyczące kwalifikowalności. Pożyczki federalne z odroczeniem obejmują:

  • Pożyczki Perkins
  • Bezpośrednie dotowane i niesubsydiowane pożyczkiPożyczki PLUSPożyczki FFEL, w tym FFEL PLUSPożyczki konsolidacyjne bezpośrednie i FFELW ograniczonych przypadkach, na przykład gdy zapisujesz się co najmniej na pół etatu w kwalifikującej się instytucji, odroczenie federalnych pożyczek studenckich może nastąpić automatycznie.

    Kwalifikowalność do odroczeniaAby kwalifikować się do odroczenia federalnych pożyczek studenckich, musisz spełnić określone kryteria. Niektóre typowe przykłady spełnienia wymagań obejmują:

  • Bycie zapisanym do szkoły co najmniej na pół etatu w kwalifikującej się instytucji
  • Bycie bezrobotnym lub doświadczającym trudności ekonomicznych (maksymalnie trzy lata)Służba czynna w wojsku, w tym 13 miesięcy po służbieUdział w zatwierdzonych programach rehabilitacji osób niepełnosprawnychUdział w stażu zawodowym lub programie rezydencyjnymPonownie, skontaktuj się z firmą obsługującą pożyczki, jeśli masz problemy finansowe. Możesz kwalifikować się do innych form pomocy. Prywatne pożyczki studenckie mogą przynieść pewną ulgę, ale programy te są znacznie mniej wyrozumiałe niż pożyczki federalne.

    Nie przestawaj dokonywać płatności, dopóki pożyczkodawca nie poinformuje Cię, że zatwierdzi Twoją prośbę i możesz przestać. Brak płatności bez tej zgody może skutkować karami i opłatami.

    Odroczenie spłaty kredytu studenckiego a zwłoka

    Ulga krótkoterminowa

    Od niektórych pożyczek naliczane są odsetki

    Do 12 miesięcy

    Od wszystkich pożyczek naliczane są odsetki

    Niższy próg do zatwierdzenia

    Podobnie jak odroczenie, zwłoka umożliwia zawieszenie lub zmniejszenie płatności na okres do 12 miesięcy. Forbearance została wprowadzona podczas pandemii COVID-19. Łatwiej się zakwalifikować, zwłaszcza w trudnej sytuacji finansowej. Twoja prośba może zostać zatwierdzona na podstawie miesięcznych płatności, które pochłaniają znaczną część Twojego dochodu. Niestety, od wszystkich pożyczek, w tym pożyczek dotowanych, nadal będą naliczane odsetki w okresie zwłoki.

    Alternatywy dla odroczenia kredytu studenckiego

    Jeśli masz trudności z dokonywaniem płatności, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o dostępnych opcjach. Odroczenie to tylko jedna z kilku opcji i może nie być najlepszym wyborem. Inne możliwości obejmują:

    Plany spłaty oparte na dochodachPlany oparte na dochodach również mogą zapewnić chwilę wytchnienia. Zamiast żyć z taką samą miesięczną wypłatą, możesz rozważyć wydłużenie płatności przez dłuższy okres i obniżenie płatności w oparciu o dochody. Jeśli wybierzesz tę trasę, pamiętaj, że przez cały okres spłaty pożyczki możesz zapłacić więcej odsetek. Jednak po 20–25 latach (lub 10 latach, jeśli pracujesz w służbie publicznej), saldo pożyczki może zostać umorzone. Pamiętaj, że możesz być winien podatki od każdego umorzonego salda, więc stwórz strategię z CPA i planistą finansowym.

    Konsolidacja pożyczkiKonsolidacja zadłużenia może również skutkować niższymi płatnościami, zwłaszcza jeśli zdecydujesz się na dłuższy okres spłaty. Ponownie, może to skutkować wyższymi kosztami odsetek w całym okresie użytkowania.

    Zmiana terminu płatnościCzasami zmiana terminu płatności może ułatwić sprawę. Zaplanuj nową płatność, aby otrzymać płatność na krótko przed terminem płatności.

    Doradztwo kredytoweCertyfikowany doradca ds. Kredytów konsumenckich może pomóc w przejęciu kontroli nad długiem. Jeśli Twoje pożyczki są federalnymi pożyczkami studenckimi, Twoje szanse na ulgę są znacznie większe.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy