Bank a SKOK

17.02.2021
Category: Należy Pamiętać

Chociaż banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe są instytucjami finansowymi, które oferują podobne usługi (rachunki czekowe i oszczędnościowe, kredyty samochodowe i hipoteki), główna różnica między bankiem a spółdzielnią kredytową polega na tym, że „klienci unii kredytowej są członkami posiadać instytucję.Bankjest spółką, a jak większość firm, bank dąży do maksymalizacji zysków dla akcjonariuszy.Unii kredytowychnot-for-profit, a często – – instytucji, która jest własnością jej członków (klientów), którzy demokratycznie wybiera zarząd jest spółdzielnia. Spółdzielcze kasy pożyczkowe zwykle koncentrują się na potrzebach członków i starają się udzielać kredytów po rozsądnych stawkach. Uczestnictwo w dowolnej instytucji finansowej ma swoje wady i zalety.

Wykres porównania
  • obecna ocena to 3,14 / 5
  • 12345

    (221 oceny)

    • obecna ocena to 3,67 / 5
    • 12345

      (238 oceny)

      Treść: Bank vs Unia Kredytowa

      • 1 Własność
      • 2 Motyw zysku3 Czy depozyty są ubezpieczone?4 Popularność5 Wady i zalety banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych6 Historia7 Rodzaje banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych8 OdnośnikiWłasność

        Największa różnica między bankami a SKOK sprowadza się do własności. Pierwotnie – jak nadal ma to miejsce w niektórych krajach – banki były instytucjami ustanowionymi przez państwo lub rządy krajowe w celu udzielania i zaciągania pożyczek. Stopniowo banki zostały sprywatyzowane i stały się własnością akcjonariuszy, którzy zainwestowali w nie w nadziei uzyskania wyższych zysków.

        Z kolei spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są własnością ich klientów, osób, które prowadzą u nich rachunki. Członkowie kas wybierają zarząd instytucji w systemie jednoosobowym i jednym głosem. Podstawową zasadą funkcjonowania kasy jest utrzymanie kapitału i wypłacalności. W większości przypadków spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie działają w celu osiągnięcia zysków, a jedynie w celu wsparcia finansowego swoich właścicieli i nagradzania ich niższymi stopami procentowymi i innymi korzyściami, jeśli osiągane przychody są wysokie.

        Motyw zysku

        Banki działają wyłącznie z myślą o zysku – aby zarabiać pieniądze dla akcjonariuszy. Aby przetrwać, większość banków musi czerpać zyski ze swojej codziennej działalności. Osiągają zyski, pobierając odsetki i opłaty od większości usług finansowych, w tym kart kredytowych i pożyczek.

        Z drugiej strony spółdzielcze kasy pożyczkowe są zazwyczaj instytucjami non-profit. Organizacje te nie działają po to, by zarabiać na swoich codziennych działaniach, ale osiągane zyski są bezpośrednio przekazywane klientom w postaci wyższych zwrotów z inwestycji i niższych opłat odsetkowych. Należy pamiętać, że spółdzielcze kasy pożyczkowe nie sąorganizacjami non-profit, ponieważ muszą wypracowywać pewien dochód netto, aby zachować wypłacalność i zachować kapitał; „not-for-profit odnosi się natomiast do sposobu, w jaki spółdzielcze kasy pożyczkowe działają w odniesieniu do dochodów.

        Czy depozyty są ubezpieczone?

        Niektóre osoby i przedsiębiorstwa obawiają się wypłacalności swojej instytucji finansowej. Pytanie brzmi, czy ich depozyty są „bezpieczne w przypadku, gdy bank straci pieniądze na swoich inwestycjach i operacjach pożyczkowych.

        Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) to organizacja rządowa zapewniająca ubezpieczenie depozytów przechowywanych w bankach. Ma to na celu zapewnienie bezpieczeństwa przechowywanych w banku pieniędzy. FDIC zapewnia ubezpieczenie do 250 000 USD na deponenta na bank. Organizacja posiada dużą sieć i ubezpiecza depozyty w ponad 7800 instytucjach. Bank musi być członkiem FDIC, aby depozyty w tym banku były ubezpieczone. FDIC ubezpiecza również oddziały banków amerykańskich w innych krajach.

        Podobnie jak FDIC ubezpiecza depozyty w bankach, fundusz ubezpieczeniowy National Credit Union Share, który jest wspierany przez rząd, ubezpiecza depozyty w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych do łącznej kwoty 250 000 USD na kontach indywidualnych. Niniejsze ubezpieczenie dotyczy rachunków w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które są członkami Credit Union National Association (CUNA).

        Popularność

        W grudniu 2013 r. W Stanach Zjednoczonych było prawie 6900 banków ubezpieczonych przez FDIC, których łączna kwota depozytu wynosiła 9,6 bln USD. W 2012 r. W Stanach Zjednoczonych istniało nieco ponad 7 160 spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych z aktywami o wartości 1 biliona USD.

        Jesienią 2011 roku kilka banków, w tym Bank of America, Wells Fargo, Chase i Citibank, ogłosiło, że zaczną pobierać opłaty za korzystanie z kart debetowych. Po znacznej negatywnej opinii wycofali się z propozycji. Jednak Credit Union National Association (CUNA) poinformowało, że 650 000 przystąpiło do spółdzielczych kas pożyczkowych po ogłoszeniu przez Bank of America miesięcznej opłaty za karty debetowe w wysokości 5 USD we wrześniu 2011 r.

        W odpowiedzi na takie opłaty w 2011 r. Na Facebooku ruszył oddolny ruch Bank Transfer Day. Wezwał konsumentów do przejścia z dużych banków do mniejszych, lokalnych instytucji finansowych do 5 listopada 2011 r. Ruch ten odniósł spory sukces, uzyskując ponad 40 000 polubień w niecałe dwa miesiące.

        Plusy i minusy banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

        Chociaż struktura własnościowa spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych może wydawać się bardzo atrakcyjna, w debacie między bankami a kasami nie ma wyraźnego „zwycięzcy. Obie mają zalety i wady.

        Ponieważ spółdzielcze kasy pożyczkowe są bezpośrednio zależne od swoich członków, doświadczenia z obsługą klientów w tych instytucjach są zazwyczaj bardzo dobre. W badaniu satysfakcji klientów z 2012 r. Spółdzielcze kasy pożyczkowe uzyskały wynik satysfakcji klientów 82, w porównaniu z ogólnym wynikiem 77 banków. Mniejsze banki częściej otrzymywały wyższe oceny satysfakcji klientów niż duże banki, takie jak Bank of America, który uzyskał 66 punktów.

        Na ogół spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe oferują wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych oraz niższe oprocentowanie i prowizje od kredytów. Jednak mając do czynienia z dużymi pożyczkami, takimi jak kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe, dobrze jest sprawdzić najlepsze stawki. Niektóre duże banki będą konkurować ze spółdzielniami kredytowymi, dopasowując lub nawet pokonując swoje stopy procentowe. Niezależni drobni pożyczkodawcy specjalizujący się w kredytach hipotecznych (jak i Provident) prawdopodobnie oferują lepsze oprocentowanie niż banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, ale zazwyczaj sprzedają swoje kredyty hipoteczne dużym bankom w ciągu miesiąca.

        Chociaż banki – zwłaszcza duże banki – są często znane ze swoich opłat, w ostatnich latach spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe podniosły opłaty za debet. Na ogół spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe pobierają mniej opłat (lub nie mają ich wcale), podczas gdy banki mają kilka różnych opłat, ale każda instytucja finansowa jest inna. Zapytaj o harmonogram opłat przed założeniem konta finansowego.

        Czasami banki mają korzyści, których nie mają spółdzielcze kasy pożyczkowe, zwłaszcza jeśli chodzi o dostępność i użyteczność. Chociaż spółdzielcze kasy pożyczkowe zrobiły wiele w ciągu ostatnich 15–20 lat w celu rozbudowy swoich oddziałów i sieci bankomatów, spółdzielcze kasy pożyczkowe są nadal zazwyczaj mniejsze i mają mniej połączeń niż banki. Jeśli posiadanie pełnego zakresu usług dostępnych przez cały czas, ze wszystkich miejsc, jest obowiązkowe, większy bank jest prawdopodobnie lepszą opcją.

        Historia

        Listy kredytowe znane jako Sukuk były wystawiane przez banki znajdujące się na terytoriach perskich w III wieku n.e. W 1407 roku w Genui we Włoszech założono pierwszy znany państwowy bank depozytowy. Wiadomo, że rodziny Bardi i Peruzzi zdominowały sektor bankowy w XIV wieku.

        Spółdzielcze kasy pożyczkowe są nowsze niż banki, a najwcześniejsze znane dowody ich istnienia sięgają 1852 r. Niemieckiemu ekonomiście Franzowi Hermannowi Schulze-Delitzschowi przypisuje się utworzenie pierwszych na świecie instytucji unii kredytowych, które znajdowały się w Eilenburgu. i Delitzsch. Później, w 1864 roku, Friedrich Wilhelm Raiffeisen założył pierwszą wiejską spółdzielczą kasę kredytową w Heddesdorf w Niemczech.

        Caisse Populaire de Lévis była pierwszą unią kredytową w Quebecu w Kanadzie; rozpoczęła działalność 23 stycznia 1901 roku z depozytem dziesięciu centów. St. Mary’s Credit Union w Manchesterze w stanie New Hampshire w Stanach Zjednoczonych jest pierwszą spółką kredytową z siedzibą w Stanach Zjednoczonych. Edward Filene odegrał istotną rolę w rozwoju spółdzielczych kas pożyczkowych w USA

        Rodzaje banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

        W każdej społeczności jest zwykle wiele różnych banków. Niektóre popularne typy banków obejmują:

        • Bank komercyjnyto termin używany do określenia normalnego banku w celu odróżnienia go od banku inwestycyjnego (chociaż mogą one w znacznym stopniu się pokrywać).
        • Banki społecznościowesą lokalnymi instytucjami finansowymi, które umożliwiają pracownikom podejmowanie lokalnych decyzji dotyczących obsługi klientów i partnerów.Zobacz także Bankowość oddziałowa a bankowość jednostkowa.
        • Społeczne banki rozwojuto regulowane banki, które świadczą usługi finansowe i udzielają kredytów na niedostatecznie rozwiniętych rynkach lub populacjach.
        • Banki inwestycyjneoferują wyspecjalizowane usługi bankowe i koncentrują się na złożonych transakcjach inwestycyjnych.
        • Pocztowe kasy oszczędnościoweto kasy oszczędnościowe powiązane z krajowymi systemami pocztowymi.
        • Banki prywatneto banki, które zarządzają aktywami osób fizycznych o dużej wartości netto.
        • Banki offshoredefiniuje się jako banki zlokalizowane w jurysdykcjach o niskim opodatkowaniu i niskich przepisach. Wiele banków offshore to zasadniczo banki prywatne.
        • Towarzystwa budowlaneibanki ziemito instytucje prowadzące bankowość detaliczną. Ten ostatni termin jest niemiecki.
        • Etyczne bankitraktują priorytetowo przejrzystość wszystkich operacji i dokonują tylko tych inwestycji, które uważają za społecznie odpowiedzialne.
        • Banki oszczędnościoweto banki, których celem jest zapewnienie łatwo dostępnych produktów oszczędnościowych dla wszystkich grup demograficznych w populacji.Dwa główne typy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (które niekoniecznie wykluczają się wzajemnie) to:

          • Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe obsługujące klientów indywidualnych.
          • Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe obsługujące klientów korporacyjnych.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy