Aktualne oprocentowanie kredytów SBA w maju 2020 r

17.02.2021
Category: Jeśli Nie Masz

Przez Tricia Tetreault 13 maja 2020 r

Tricia ma prawie dwudziestoletnie doświadczenie w udzielaniu pożyczek komercyjnych i federalnych. Jej doświadczenie jest podkreślane w treści pożyczek dla małych firm w Fit Small Business.

Ten artykuł jest częścią większej serii poświęconej pożyczkom SBA.

Przystępność oprocentowania kredytów Small Business Administration (SBA) przyciąga wiele firm, które w innym przypadku nie byłyby w stanie uzyskać przystępnego finansowania. Niezależnie od tego, czy rozważasz pożyczkę SBA 7 (a), pożyczkę ekspresową, mikropożyczkę, czy pożyczkę Community Development Company (CDC) / 504, stawki pożyczki SBA, które otrzymasz, będą prawdopodobnie bardziej przystępne niż większość innych opcji finansowania.

Aktualne stawki kredytów SBA

Aktualne oprocentowanie pożyczki SBA na dzień 1 maja 2020 r .:

  • Program ochrony płatności SBA Stawki pożyczek: 1%
  • Wskaźniki pożyczek SBA spowodowanych przez szkody gospodarcze: 2,75% do 3,75% SBA 7 (a) Oprocentowanie pożyczek: od 5,5% do 8% Stawki pożyczki SBA Express: 7,75% do 9,75% CDC Część CDC / 504 Oprocentowanie pożyczek: 2,394% do 2,84% Stawki mikrokredytów SBA: od 5% do 10%Jeśli pandemia dotknęła Twoją firmę i chcesz wypełnić wniosek o pożyczkę SBA w ramach programu ochrony płatności, Lendio przyjmuje obecnie wnioski online.

    Pożyczki SBA na pomoc w związku z COVID-19

    SBA oferuje dwa różne produkty pożyczkowe, aby pomóc małym przedsiębiorstwom dotkniętym obecnym kryzysem: pożyczki na wypadek szkód ekonomicznych (EIDL) i pożyczki w ramach programu ochrony wypłaty (PPP). Są to dwa odrębne i odrębne programy pożyczkowe.

    Pożyczki w ramach programu ochrony wypłatyZezwolone na mocy ustawy o pomocy, ulgach i bezpieczeństwie gospodarczym koronawirusa (ustawa CARES), te pożyczki SBA mogą być wykorzystywane do pokrycia wydatków biznesowych związanych z płacami, hipoteki lub czynszu oraz opłat za media przez okres do dwóch miesięcy.

    Warunki pożyczki w ramach programu ochrony płatności
  • Kwota pożyczki: do 2 milionów dolarów
  • Okres spłaty: do 2 lat Oprocentowanie: 1% Odroczenie płatności: 6 miesięcyKwalifikacje do programu ochrony pensjiAby kwalifikować się do finansowania, firmy muszą:

    • Bądź małymi firmami, organizacjami non-profit, organizacjami weteranów lub firmami plemiennymi
    • Zatrudnij mniej niż 500 pracownikówDopasuj standardy rozmiaru określone przez SBADziałać od 15 lutego 2020 rPodatki od wynagrodzeńPrześlij formularz 1099-MISC, jeśli zapłacili wykonawcomPożyczki na wypadek szkód gospodarczychUstawa CARES uznała COVID-19 za kwalifikującą się katastrofę dla SBA EIDL. Te pożyczki na wypadek katastrofy są dostępne dla przedsiębiorstw rolnych w całym kraju, które poniosły straty gospodarcze w wyniku pandemii.

      Warunki EIDL
    • Kwota pożyczki: do 2 milionów dolarów
    • Okres spłaty: do 30 lat Oprocentowanie: 3,75% dla firm nastawionych na zysk, 2,75% dla firm non-profit Odroczenie płatności: 4 miesiąceKwalifikacje EIDLWymagania kwalifikacyjne dla EIDL obejmują:

      • Rodzaj działalności: ograniczona do przedsiębiorstw rolniczych
      • Szkoda gospodarcza: Przedsiębiorstwo doznało szkody ekonomicznej bezpośrednio w wyniku katastrofy i nie jest w stanie pokryć zwykłych kosztów operacyjnych Wielkość firmy: nie więcej niż 500 pracowników; jedyni właściciele lub niezależni wykonawcy są uprawnieni Kredyt: Te pożyczki mogą być zatwierdzone wyłącznie na podstawie oceny kredytowej Przychody z działalności gospodarczej: nie ma wymagań dotyczących przychodów, a kwalifikacja nie wymaga zeznania podatkowego ani transkrypcji zeznania podatkowego do zatwierdzeniaJeśli Twoja firma spełnia te wymagania kwalifikacyjne, możesz ubiegać się o EIDL bezpośrednio przez portal pożyczek na wypadek katastrofy SBA.

        Awaryjne zaliczki lub dotacje EIDLW ramach ustawy CARES możesz zażądać awaryjnej zaliczki w wysokości do 10 000 USD, która ma zostać wypłacona w ciągu trzech dni od złożenia wniosku o wydanie EIDL. Zaliczka ta może pokryć wydatki na bieżącą działalność. W przypadku wypłaty zaliczki i odrzucenia wniosku zaliczka staje się dotacją i nie podlega zwrotowi.

        Typowe kwalifikacje pożyczki SBA

        Wymagania kwalifikacyjne dla pożyczek SBA różnią się w zależności od pożyczkodawcy, a jedynie podstawowe wymagania są określone przez SBA. Jednak typowe wymagania obejmują zdolność kredytową wynoszącą co najmniej 680 i roczne przychody w wysokości co najmniej 100 000 USD. Chociaż istnieją wyjątki, a nowe firmy czasami kwalifikują się do pożyczek początkowych SBA, ogólne wymagania kwalifikacyjne obejmują również posiadanie co najmniej dwóch lat prowadzenia działalności.

        Typowe wymagania kwalifikacyjne, których możesz się spodziewać w przypadku większości pożyczek SBA, to:

        • Czas pracy: co najmniej dwa lata
        • Ocena kredytowa: co najmniej 680 Kwota pożyczki: poszukiwanie co najmniej 30 000 USD Roczne przychody: co najmniej 100 000 USD przychodów w ciągu ostatnich 12 miesięcy Rentowność: Twoja firma musi przynosić zyskiDokładne wymagania kwalifikacyjne dla pożyczek SBA różnią się w zależności od pożyczkodawców. Oznacza to, że warto zapytać pożyczkodawcę przed przejściem przez proces składania wniosku o pożyczkę przez SBA z konkretnym pożyczkodawcą. Jeśli nie masz pewności, czy Twoja firma kwalifikuje się do pożyczki SBA, możesz odpowiedzieć na poniższe pytania, aby się dowiedzieć.

          Czy kwalifikujesz się do pożyczki SBA?Aktualny SBA 7 (a) Oprocentowanie pożyczki i wyjaśnienie

          SBA określa maksymalne stopy procentowe, jakie banki mogą pobierać od pożyczek w ramach SBA 7 (a). Obecne maksymalne oprocentowanie waha się od 7,25% do 9,75%, w zależności od wielkości kredytu i kwoty pożyczki.

          Maksymalne oprocentowanie pożyczek SBA 7 (a) oparte jest na rynkowych stopach procentowych. Wraz ze zmianą rynkowych stóp procentowych zmieniają się maksymalne stopy procentowe tych pożyczek.

          Maksymalne stawki SBA 7 (a) pożyczki na maj 2020 rNasz kalkulator pożyczki SBA może pomóc w oszacowaniu miesięcznych płatności na podstawie SBA 7 (a) na podstawie tych stóp procentowych pożyczki SBA oraz kwoty, którą musisz pożyczyć.

          W jaki sposób określane są stawki pożyczki SBA 7 (a)Maksymalne oprocentowanie pożyczek SBA 7 (a) opiera się na trzech czynnikach:

          1. Stopa bazowa (jedna z następujących publicznie dostępnych miar stóp procentowych) : podstawowa stopa procentowa, londyńska stopa procentowa oferowana na rynku międzybankowym (LIBOR) (jeden miesiąc) + 3,0% lub wskaźnik ceny / zysku do wzrostu (PEG) według SBA.
          2. Okres pożyczki : mniej niż siedem lat lub więcej niż siedem lat. Na przykład trzy- i pięcioletnie pożyczki należałyby do tej samej kategorii krótszej niż siedem lat. Wielkość pożyczki : poniżej 25 000 USD, od 25 000 do 49 999 USD i ponad 50 000 USD. Na przykład pożyczki w wysokości 30 000 USD i 45 000 USD należą do tej samej kategorii.Stawki pożyczki SBA ExpressPożyczki SBA Express stanowią podzbiór programu pożyczkowego SBA 7 (a). Zapewnia szybszy proces zatwierdzania niż standardowa pożyczka SBA 7 (a). Jednak ta wygoda jest równoważona wyższą stopą procentową. Maksymalne oprocentowanie pożyczek SBA Express wynosi obecnie od 7,75% do 9,75%.

            Maksymalne oprocentowanie pożyczek SBA Express wynosi:

            • Pożyczki do 50 000 USD (prime + 6,5%)
            • Pożyczki powyżej 50 000 USD (prime + 4,5%)Pożyczki SBA Express mają wyższe oprocentowanie dla kwot i warunków o podobnej wielkości niż standardowa pożyczka SBA 7 (a). Zalecamy unikanie pożyczek SBA Express, ponieważ firmy takie jak SmartBiz mogą zatwierdzić standardowy program pożyczkowy SBA 7 (a) z podobnym czasem realizacji.

              Stałe i zmienne stopy procentowe pożyczek SBASBA 7 a) pożyczki mogą mieć stałą lub zmienną stopę procentową. W przypadku pożyczki biznesowej o stałym oprocentowaniu oprocentowanie pożyczki pozostaje niezmienne przez cały okres jej obowiązywania. W przypadku pożyczki o zmiennej stopie procentowej oprocentowanie pożyczki może się zmieniać – często określane jako resetowanie – w regularnych odstępach czasu, na przykład co kwartał lub co miesiąc.

              W przypadku pożyczek o zmiennej stopie procentowej SBA 7 (a) stopa jest ustalana na podstawie jednej z trzech publicznie dostępnych rynkowych wartości stóp procentowych powiększonej o stałą wartość procentową. Stopa procentowa musi zawsze być równa maksymalnej stopie procentowej określonej przez SBA lub niższa od niej. W przypadku mniejszych pożyczek SBA – mniejszych niż 500 000 USD – banki oferują zazwyczaj tylko pożyczki o zmiennej stopie procentowej, których oprocentowanie jest równe lub zbliżone do maksymalnego dopuszczalnego przez SBA.

              Resetowanie stopy bazowej i stopy procentowejBanki mogą wybrać jedną z trzech miar rynkowych stóp procentowych jako swoją stopę bazową. Są to stawki prime, LIBOR + 3,0% lub SBA Peg. Chociaż istnieją niewielkie różnice między tymi współczynnikami, mają tendencję do bardzo dokładnego śledzenia się nawzajem. Najczęściej stosowana jest stawka pierwsza.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy